Комплексный подход к финансовым и юридическим рискам
При заключении сделки, приёме на работу или выборе партнёра важно убедиться в его добропорядочности. Уже в первом клике сервис Checklic.ru позволяет собрать ключевые сведения о задолженностях, налогах и имущественных ограничениях. Ниже приводится систематизированная методика, которой он и другие официальные ресурсы придерживаются при анализе частного лица.
1. Долги и исполнительные производства
Чтобы понять, не числятся ли за человеком долговые обязательства, аналитик обращается к базе ФССП. Здесь отражаются:
- Номера исполнительных производств и дата их возбуждения;
- Вид обязательства: штраф, кредит, алименты;
- Сумма долга и применённые ограничения (арест, запрет выезда).
Отсутствие записей свидетельствует о низком риске, однако регулярный мониторинг рекомендуют даже при отсутствии активных производств.
2. Записи ФНС и статус иноагента
2.1 Налоговые начисления и выписка
Через «Личный кабинет налогоплательщика» эксперты проверяют:
- Сведения о ИНН и его актуальности;
- Суммы налоговых начислений, сроки уплаты и пени;
- Факт получения налоговых вычетов, что косвенно указывает на уровень дохода.
2.2 Реестр иностранных агентов
Минюст ведёт публичный перечень лиц, признанных иностранными агентами. Попадание в этот список негативно влияет на деловую репутацию, поэтому аналитик проверяет реестр одновременно с налоговой базой.
3. Штрафы ГИБДД и КБМ
Автовладельцы попадают в зону повышенного интереса: накопленные штрафы и повышенный КБМ могут стать индикатором безответственного поведения.
- Проверка штрафов происходит через официальный портал gibdd.ru по номеру водительского удостоверения или СТС;
- Завышенный КБМ говорит о частых страховых выплатах, что повышает стоимость ОСАГО и характеризует манеру вождения.
4. Залоги движимого имущества
Регистр уведомлений о залоге движимого имущества (Росреестр) позволяет узнать, не находится ли автомобиль, техника или ценные вещи в обременении. При покупке транспортного средства это ключевой этап:
- Вводится VIN или номер шасси;
- Формируется выписка с указанием залогодержателя;
- Проверяется срок действия обременения и порядок снятия залога.
5. Банкротство и имущественные торги
5.1 Проверка статуса банкротства
Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) предоставляет информацию о:
- Номере дела и стадии процедуры;
- Наличии реструктуризации долгов;
- Планируемых ограничениях на управление активами.
Если гражданин признан банкротом, его платежеспособность и возможность заключать сделки существенно ограничены.
5.2 Участие в торгах
Через ЕФРСБ и площадку «Фабрикант» аналитик отслеживает, в каких торгах человек участвовал как продавец или покупатель имущества. Множественные неудачные попытки могут указывать на финансовые затруднения или спекулятивные мотивы.
6. Как объединить данные: кейс проверяющего специалиста
Специалист по комплаенсу последовательно формирует досье:
- Запрашивает ФИО и дату рождения проверяемого;
- Через Checklic.ru разворачивает сводный отчёт по ФССП, ФНС, ГИБДД и Росреестру;
- Дополняет данные сведениями из открытых судебных актов и социальных сетей;
- Формирует риск-профиль: «низкий», «средний» или «высокий».
Такой подход экономит время и позволяет обоснованно принимать решения — будь то выдача займа, трудоустройство или продажа движимого имущества.
7. Советы по минимизации рисков
Эксперты рекомендуют:
- Всегда требовать оригиналы документов и сверять их с электронными реестрами;
- Проводить повторную проверку перед подписанием основного договора;
- Использовать сервисы мониторинга, чтобы получать уведомления о новых записях;
- Сохранять отчёты в архив не менее трёх лет для последующих споров.
